Sådan kommer du i gang

Først skal du vælge, om det er pensionsopsparing eller fri opsparing, du vil investere. Dernæst skal du beslutte, hvilke afdelinger du vil investere i, og til sidst skal du udfylde en købsblanket og gå ned i din bank med den eller selv investere via netbank.

Pensionsopsparing eller fri opsparing?

Vejledning i oprettelse af kapital- eller ratepension

Vejledning ved fri opsparing

Pensionsopsparing eller fri opsparing?

Pensionsmidler er de penge, du lægger til side til din alderdom, og som du kan trække fra i skat efter nærmere regler. Du kan spare op til pension gennem en pensionskasse, et forsikringsselskab eller gennem en bank.

Frie midler – eller almindelig fri opsparing - er den del af din formue, der ikke er placeret i pensionsordninger eller lignende ordninger med krav om tidsmæssig binding.

Investeringsbeviser kan benyttes til både pensionsopsparing og opsparing af frie midler.

For pensionsopsparing kræver det blot, at du opretter et depot i tilknytning til din kapitalpension, ratepension eller selvpension i din bank. Sparer du op via en pensionskasse eller et forsikringsselskab, tilbyder mange institutter unit link-ordninger, hvor opsparingen også kan placeres i investeringsbeviser.

For opsparing af frie midler kræver det også, at du opretter et depot. Det kan din bank eller en af netbankerne klare for dig. Depotet er en registrering af de værdipapirer, du investerer i. 

Pensionsopsparing 
Vi giver her en kort vejledning i, hvordan du kan få oprettet en kapital- eller en ratepension.

En kapitalpension udbetales som en sum, mens en ratepension udbetales i rater over en årrække. Du kan se, hvilke regler der gælder for skattefradrag ved indbetaling og beskatning ved udbetaling her.

Det er ikke ualmindeligt at lave privattegnede pensionsordninger, og flere laver det som et supplement til de ordninger, de er omfattet af via deres ansættelsesforhold. Rate- og kapitalpensioner kan laves både som private ordninger og som arbejdsgiveradministrerede ordninger.

Det er ret enkelt at få oprettet en kapital- eller ratepension. Se her:

• Først skal du afgøre, om det skal være en ratepension eller kapitalpension.
  
  Uanset om du vælger rate- eller kapitalpension, er proceduren den samme. Der er intet i vejen for, at du opretter både en rate- og kapitalkonto. Er du i tvivl om, hvad der er bedst for dig, kan du læse mere om ratepension og kapitalpension her.
• Der skal altid oprettes en bankkonto, hvor det beløb, du ønsker at spare op til pensionen, indsættes.
  
  Du har to muligheder:
• Du kan selv igangsætte oprettelsen via en netbank. Eksempelvis tilbyder E*Trade Bank denne selvbetjeningsmulighed.
• Du kan kontakte en bank for at oprette en konto til din rate- eller kapitalpension.
  
  I begge tilfælde indgår du en pensionsaftale med banken. Aftalen beskriver vilkårene og skal underskrives af såvel banken som dig. Hvis der er tale om en arbejdsgiveradministreret ordning, skal aftalen også underskrives af arbejdsgiveren.
• Herefter kan du indsætte penge på pensionskontoen.
  
  Er det en privattegnet ordning, kan du ad hoc indbetale til ordningen. Alternativt kan du have en aftale om overførsel af et bestemt beløb hver måned.
  
  Det er muligt at lave overførsler mellem to banker, og derfor behøver du ikke at have din pensionsordning i samme bank som din lønkonto. 
• Ønsker du at købe værdipapirer for dine pensionsmidler?
  
  Så skal du have oprettet et depot, som bliver knyttet til din pensionskonto. Du kan få oprettet depotet, samtidig med at du får oprettet pensionskontoen.
  
  Depotet er en registrering af de værdipapirer, du har investeret i. En andel eller et bevis i en Maj Invest-afdeling er at betragte som et værdipapir.
• Investering
  
  Når pensionskonto og depot er oprettet, og du har indsat et beløb, kan du investere. Ønsker du eksempelvis at købe Maj Invest-beviser for pensionsbeløbet, kan dette ske på to måder:
• Du kan selv købe investeringsbeviser direkte via din netbank. Har du svært ved at finde Maj Invest på netbanken, så brug søgefunktionen og fondskoderne på Maj Invest-afdelingerne.
  
  Nogle banker tilbyder en såkaldt autoinvestløsning, hvor dine løbende indbetalinger automatisk bliver investeret ud fra det, du har valgt.
• Du kan bede banken købe de investeringsbeviser, du ønsker.

Du sparer som regel noget af kurtagen ved at investere via en netbank.

Fri opsparing
Ønsker du at investere din frie opsparing, skal du have oprettet et depot. Det kan din bank eller en af netbankerne klare for dig. Depotet er en registrering af de værdipapirer, du investerer i.

Når depotet er oprettet, har du to muligheder:

• Du kan selv købe investeringsbeviser direkte via din netbank. Har du svært ved at finde Maj Invest på netbanken, så brug søgefunktionen og fondskoderne på Maj Invest-afdelingerne.
  
  Nogle banker tilbyder en såkaldt autoinvestløsning, hvor dine løbende indbetalinger automatisk bliver investeret ud fra det, du har valgt.
• Du kan bede banken købe de investeringsbeviser, du ønsker.

Du sparer som regel noget af kurtagen ved at investere via en netbank.